数据显示，每四名青年中，就有一人会在达到退休年龄之前身患残疾。1 鉴于任何人在任何时候都可能因意外事故而致残，因此我们应该尽早做好保险规划，以确保当不幸事件发生时，将能获得足够的保障。本文将阐述您若没有投保长期护理保险，可能会面对的三种情况。
（参阅《20年前的保单不会告诉您的三件事》）
什么是长期护理保险？
长期护理保险也称为残疾保险。若您不幸身患残疾并失去工作能力，长期护理保险可为您提供收入保障。一般而言，残疾是指受保人无法进行几项日常活动，其中包括洗澡、进食、更衣、行走、如厕和移动。当受保人提出索赔，保险公司将每月给付一笔赔偿金，帮助受保人应付日常开销和长期护理的费用。
（参阅《投保国际健康保险的三大理由》）
乐龄健保计划和终身护保计划
新加坡政府于2002年推出乐龄健保计划（ElderShield），专为需要长期医疗护理的国人提供基本财务保障。所有年满40岁的新加坡公民及永久居民都会自动纳入乐龄健保计划，但国人也可选择不受保。在乐龄健保计划下，重度残障保户的赔付额为每月400元，赔付期最长六年。2
不过，新加坡政府将从2020年开始推出终身护保计划（CareShield Life），以取代现有的乐龄健保计划。2020年年满30岁的新加坡公民和永久居民将强制加入，国人也可通过保健储蓄支付全额保费。3
（参阅《2019年新加坡最值得推荐的防癌险》）
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#1 乐龄健保或终身护保的每月赔付额并不足够
视您所投保的乐龄健保计划而定，目前的每月赔付额分别为300元和400元，索赔期限则分别为五年或六年。4 虽然在终身护保计划下，身患重度残障的保户可自2020年起每月获得600元的赔付额，并且终生都能索赔，但这笔赔付额并不足以应付日常开销和长期护理费用。因此，如果您想获得更高的每月赔付额，就应该考虑投保其他长期护理保险。如此一来，您就可以决定每月获取的赔付金额，并在不幸因伤病致残时获得足够的保障。
（参阅《透过3G保险计划，将财富留给下一代》）
#2 您可能无法工作，也无法索赔
在乐龄健保计划和终身护保计划下，受保人只有在无法进行六项日常活动中的任何三项时才可以索赔。因此，如果您失去工作能力，又仅无法完成一或两项日常活动，就无法获得赔偿。
不过，如果您投保长期护理保险，只要无法自理六项日常活动中的任何一项便可索赔。这可为您提供更全面的保障，并确保您不会陷入既无法工作，又不符合索赔条件的窘境。
（参阅《终身健保计划及其影响》）
#3 在投保年龄前身患残疾将无法获得赔偿
乐龄健保计划和终身护保计划仅为年满40岁和30岁的新加坡公民和永久居民提供保障。换言之，如果您在投保年龄之前身患残疾就无法投保，更遑论获得赔偿。
相较之下，长期护理保险的最低投保年龄为19岁，因此可为更广泛年龄层的人提供保障。由于您在年纪较轻时就能受保，这将让您安心无忧。如果您想提升保障水平，或是未达到乐龄健保计划或终身护保计划规定的投保年龄，那么您应该考虑投保长期护理保险。
（参阅《2019年定期寿险攻略》）
长期护理保险适合哪类人：
长期护理保险不适合哪类人：
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1资料来源： http://uknight.org/Photos/Disability%20Statistics(16).pdf
2资料来源： https://www.moh.gov.sg/careshieldlife/about-eldershield
3资料来源： https://www.moh.gov.sg/careshieldlife/about-careshield-life
4资料来源： https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/healthcare/eldershield